Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ
Το Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ αποτελεί χρηματοδοτικό εργαλείο του Ταμείου Χαρτοφυλακίου με την επωνυμία «Ταμείο Επιχειρηματικότητας ΙΙΙ» και δημιουργήθηκε στο πλαίσιο του Ταμείου Επιχειρηματικότητας ΙΙΙ, για να παρέχει στις Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις δάνεια επενδυτικού σκοπού και κεφαλαίων κίνησης ειδικού σκοπού με ιδιαίτερα ευνοϊκούς όρους.
ΣΤΟΧΟΣ ΤΟΥ ΤΑΜΕΙΟΥ
Στόχος του Ταμείου είναι η βελτίωση της πρόσβασης στη χρηματοδότηση του συνόλου των μικρομεσαίων επιχειρήσεων (ΜμΕ) για τη στήριξη και ανάπτυξη της επιχειρηματικής τους δραστηριότητας και την κάλυψη μεγάλου εύρος των χρηματοδοτικών τους αναγκών. Περαιτέρω, το πρόγραμμα στοχεύει στην ενίσχυση της παραγωγικής λειτουργίας των επιχειρήσεων, στην βελτίωση των διαδικασιών και των παραγόμενων προϊόντων & υπηρεσιών και, κατ’ επέκταση, στην βελτίωση της ανταγωνιστικότητάς τους και της θέσης τους στις διεθνείς αγορές.
ΔΙΚΑΙΟΥΧΟΙ
Δικαιούχοι/επιλέξιμες επιχειρήσεις του Ταμείου είναι:
Για τις Δράσεις 1.1 και 2.1 (De Minimis):
- Είναι Μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜμΕ), σύμφωνα με τον ορισμό που αναγράφεται στο Παράρτημα Ι του ΕΚ 651/2014, όπως ισχύει.
Για τη Δράση 1.2 (ΓΑΚ):
- Είναι Μικρομεσαίες επιχειρήσεις, σύμφωνα με τον ορισμό που αναγράφεται στο Παράρτημα Ι του ΕΚ 651/2014, όπως ισχύει, τηρούν τις απαιτούμενες προϋποθέσεις του Κεφ.1 του ΕΚ 651/2014 και πληρούν τη στιγμή της υπαγωγής τουλάχιστον μία από τις ακόλουθες τρεις προϋποθέσεις:
o Δεν ασκούν δραστηριότητες σε καμία αγορά,
o Δραστηριοποιούνται σε οποιαδήποτε αγορά για οποιοδήποτε από τα ακόλουθα:
- λιγότερο από 10 έτη μετά την καταχώρησή τους (εγγραφή στο αρμόδιο εμπορικό μητρώο ή -εφόσον αυτό δεν απαιτείται- έναρξη εργασιών στην εφορία) ή
- i λιγότερο από 7 έτη μετά την πρώτη εμπορική τους πώληση o Χρειάζονται αρχική επένδυση η οποία, βάσει επιχειρηματικού σχεδίου που καταρτίζεται ενόψει μιας νέας οικονομικής δραστηριότητας, είναι υψηλότερη του 50% του μέσου ετήσιου κύκλου εργασιών τους κατά τα προηγούμενα πέντε έτη.
ΟΦΕΛΟΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΗΣ
Η επιχείρηση απαλλάσσεται πλήρως των τόκων για το μέρος του δανείου που συγχρηματοδοτείται από το ταμείο (ήτοι το 40% εκάστου δανείου), δεδομένου ότι το ποσό αυτό του παρέχεται από το Ταμείο άτοκο.
Β. Το Ταμείο δύναται να επιδοτεί τμήμα του επιτοκίου που εφαρμόζει το Πιστωτικό Ίδρυμα στα κεφάλαιά του (ήτοι το 60% εκάστου δανείου). Η επιδότηση αφορά στα 2 πρώτα έτη του δανείου (από την 1η εκταμίευση) και μειώνει το επιτόκιο του Πιστωτικού Ιδρύματος κατά 3%, το οποίο αντίστοιχα απομειώνει το τελικό επιτόκιο του δανείου.
Γ. Κάθε Πιστωτικό Ίδρυμα που συμμετέχει στο Ταμείο υποχρεούται να μειώνει το επιτόκιο εκάστου δανείου κατά τουλάχιστον 25 μονάδες βάσης (bps) ετησίως σε σύγκριση με τα επιτόκια που θα εφαρμόζονταν σε αντίστοιχη χρηματοδότηση χωρίς την συμμετοχή του Ταμείου.
ΥΨΟΣ ΔΑΝΕΙΟΥ
Το ύψος του δανείου μπορεί να κυμανθεί ως εξής:
Υποπρόγραμμα 1 για Επενδυτικά Δάνεια:
- Δράση 1.1: Δάνεια μέσω De Minimis (Καν. (ΕΕ) 2831/2023) από 20.000€ έως 1.500.000€
- Δράση 1.2: Δάνεια μέσω ΓΑΚ (Αρ.21) από 20.000€ έως 8.000.000€
Υποπρόγραμμα 2 για Δάνεια Κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού:
- Δράση 2.1: Δάνεια μέσω De Minimis (Καν. (ΕΕ) 2831/2023) από 10.000€ έως 500.000€
ΔΙΑΡΚΕΙΑ ΔΑΝΕΙΟΥ
Υποπρόγραμμα 1 για Επενδυτικά Δάνεια: Από 5 έως 12 έτη, συμπεριλαμβανομένης τυχόν περιόδου χάριτος έως 24 μήνες.
Υποπρόγραμμα 2 για Δάνεια Κεφαλαίου Κίνησης ειδικού σκοπού: Από 2 έως 5 έτη συμπεριλαμβανομένης τυχόν περιόδου χάριτος έως 12 μήνες.
ΕΞΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ
Το Πιστωτικό Ίδρυμα δικαιούται να λαμβάνει ενοχικές ή/και εμπράγματες εξασφαλίσεις, σύμφωνα με την πιστωτική πολιτική του. Το μέγιστο ύψος των εμπράγματων εξασφαλίσεων δεν μπορεί να ξεπεράσει το 100% του κεφαλαίου του δανείου.
ΥΠΟΒΟΛΕΣ ΑΙΤΗΣΕΩΝ
Ημερομηνία έναρξης ηλεκτρονικής υποβολής: 10/02/2025
Ημερομηνία λήξης ηλεκτρονικής υποβολής: Μέχρι εξαντλήσεως του προϋπολογισμού
Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ
Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ αποτελεί ένα πανίσχυρο χρηματοδοτικό εργαλείο που διευκολύνει την πρόσβαση των ΜμΕ σε τραπεζικό δανεισμό, προσφέροντας εγγυήσεις και σημαντικές επιδοτήσεις στο κόστος του χρήματος.
ΣΤΟΧΟΣ ΤΟΥ ΤΑΜΕΙΟΥ
Το Ταμείο αυτό σχεδιάστηκε από την HDB για να υποστηρίξει τις ΜμΕ, προσφέροντάς τους όχι μόνο την απαραίτητη ρευστότητα και τα απαραίτητα κεφάλαια για επενδύσεις, αλλά και τη δυνατότητα να μειώσουν το κόστος χρηματοδότησής τους. Η μηδενική προμήθεια εγγύησης, η περίοδος χάριτος και η επιδότηση επιτοκίου καθιστά τις χρηματοδοτήσεις πιο προσιτές, ενώ η ανακυκλούμενη πίστωση παρέχει την ευελιξία που χρειάζονται οι ΜμΕ για να ανταποκριθούν στις συνεχώς μεταβαλλόμενες ανάγκες της αγοράς. Επιπλέον, τα δάνεια επενδυτικού σκοπού και κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού παρέχουν τη δυνατότητα στις ΜμΕ να υλοποιήσουν τις στρατηγικές τους επενδύσεις, να επεκταθούν και να ενισχύσουν την ανταγωνιστικότητά τους.
ΔΙΚΑΙΟΥΧΟΙ
Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ διακρίνεται σε δυο (2) Υποταμεία και απευθύνεται σε συγκεκριμένες κατηγορίες επιχειρήσεων. Αναλυτικά:
- Το Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα» αφορά το σύνολο των ΜμΕ.
- Το Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων» αφορά πολύ μικρές και μικρές επιχειρήσεις με έως 5 χρόνια λειτουργίας.
ΟΦΕΛΟΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΗΣ
- Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ επιχορηγεί 100% την προμήθεια εγγύησης για όλη τη διάρκεια κάθε δανειακής σύμβασης.
- Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ επιδοτεί τμήμα του επιτοκίου του δανείου. Η επιδότηση αφορά τα 2 πρώτα έτη του δανείου (από την 1η εκταμίευση) και θα μειώνει το επιτόκιο του δανείου 2% (ή αλλιώς κατά 200bps) για τις επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στις περιφέρειες της Αττικής & του Νοτίου Αιγαίου και 3% (ή αλλιώς κατά 300bps) για τις επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στις υπόλοιπες περιφέρειες. Με τον τρόπο αυτό μειώνεται σημαντικά το συνολικό κόστος δανεισμού για την επιχείρηση.
- Κάθε πιστωτικό ίδρυμα που συμμετέχει στο Ταμείο υποχρεούται να παρέχει επιτόκια ουσιωδώς και σημαντικά χαμηλότερα από τα μεσοσταθμικά επιτόκια της αγοράς, για κάθε αντίστοιχη κατηγορία κινδύνου.
- Το ανώτατο ύψος των εμπράγματων εξασφαλίσεων που μπορεί να ζητήσει το πιστωτικό ίδρυμα σε κάθε χρηματοδότηση δεν επιτρέπεται να υπερβεί το 30% του κεφαλαίου του δανείου.
- Για χρηματοδοτήσεις έως € 50.000, το πιστωτικό ίδρυμα λαμβάνει μόνο ενοχικές εξασφαλίσεις.
Διευκρινίζεται ότι:
- Στο Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα» για τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης, οι επιχειρήσεις δικαιούνται επιδότηση επιτοκίου εφόσον δεν έχουν λάβει επιχειρηματικό δάνειο από έτερο πρόγραμμα της ΕΑΤ κατά το παρελθόν.
ΥΨΟΣ ΔΑΝΕΙΟΥ
Τα ανώτατα ποσά δανείων ορίζονται, ανά κατηγορία Υποταμείου, ως εξής:
Για το Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα»:
- Για τα επενδυτικά δάνεια: Το ανώτατο ποσό ανέρχεται στα 10.000.000 € (Καθεστώς :ενισχύσεων άρθρο 21 παρ.3 του Καν. (ΕΕ) 651/2014) ή στα 1.600.000 € (Καθεστώς ενισχύσεων άρθρο 21 παρ. 18 του Καν. (ΕΕ) 651/2014 ήτοι καθεστώς de-minimis).
- Για τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού / ανακυκλούμενης πίστωσης: Το ανώτατο ποσό ανέρχεται στα 500.000 € (Καθεστώς ενίσχυσης άρθρο 21 του Καν. (ΕΕ) 651/2014).
Για το Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων»:
- Για τα επενδυτικά Δάνεια: Το ανώτατο ποσό ανέρχεται στα 1.500.000 € (Καθεστώς ενισχύσεων άρθρο 22 του Καν. (ΕΕ) 651/2014).
- Για τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού / ανακυκλούμενης πίστωσης: Το ανώτατο ποσό ανέρχεται στα 200.000 € (Καθεστώς ενισχύσεων άρθρο 22 του Καν. (ΕΕ) 651/2014).
Το κατώτατο ύψος δανείου ανέρχεται στις 10.000 € και αφορά τις δύο κατηγορίες Υποταμείου.
ΔΙΑΡΚΕΙΑ ΔΑΝΕΙΟΥ
Η διάρκεια του δανείου ορίζεται από το Υποταμείο και το καθεστώς ενίσχυσης στο οποίο υπάγεται, ως ακολούθως:
Για το Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα»:
- Επενδυτικά Δάνεια: Η διάρκεια αντιστοιχεί σε 5-12 έτη συμπεριλαμβανομένης περιόδους χάριτος 0-24 μήνες (άρθρο 21 παρ.3 του Καν. (ΕΕ) 651/2014) ή σε 5-10 έτη συμπεριλαμβανομένης περιόδους χάριτος 0-24 μήνες (άρθρο 21 παρ.18 του Καν. (ΕΕ) 651/2014).
- Δάνεια Κεφαλαίου Κίνησης Ειδικού Σκοπού: Η διάρκεια αντιστοιχεί σε 2-5 έτη συμπεριλαμβανομένης περιόδους χάριτος 0-12 μήνες (άρθρο 21 παρ.3 & 18 του Καν. (ΕΕ) 651/2014).
- Δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού με ανακυκλούμενη πίστωση: Η διάρκεια αντιστοιχεί σε 0-3 έτη με ετήσια ανανέωση. Στη συνέχεια θα επέρχεται συμβατικά αυτόματη μετατροπή σε τοκοχρεωλυτικό/χρεολυτικό δάνειο για το υπόλοιπο της διάρκειας της σύμβασης (άρθρο 21 παρ.3 & 18 του Καν. (ΕΕ) 651/2014).
Για το Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων»:
- Επενδυτικά Δάνεια: Η διάρκεια αντιστοιχεί σε 5-10 έτη συμπεριλαμβανομένης περιόδους χάριτος 0-24 μήνες (Καθεστώς ενισχύσεων άρθρο 22 του Καν. (ΕΕ) 651/2014).
- Δάνεια Κεφαλαίου Κίνησης Ειδικού Σκοπού: Η διάρκεια αντιστοιχεί σε 2-5 έτη συμπεριλαμβανομένης περιόδους χάριτος 0-12 μήνες (Καθεστώς ενισχύσεων άρθρο 22 του Καν. (ΕΕ) 651/2014).
- Δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού με ανακυκλούμενη πίστωση: Η διάρκεια αντιστοιχεί σε 0-3 έτη με ετήσια ανανέωση. Στη συνέχεια θα επέρχεται συμβατικά αυτόματη μετατροπή σε τοκοχρεωλυτικό/χρεολυτικό δάνειο για το υπόλοιπο της διάρκειας της σύμβασης. (Καθεστώς ενισχύσεων άρθρο 22 του Καν. (ΕΕ) 651/2014).
ΕΞΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ
Πέραν της εγγύησης που παρέχει το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, τα πιστωτικά ιδρύματα δύναται να ζητήσουν πρόσθετες εξασφαλίσεις (ενοχικές ή/και εμπράγματες). Αναλυτικά:
- Για δάνεια ύψους έως € 50.000, λαμβάνονται μόνο ενοχικές εξασφαλίσεις.
Για δάνεια ύψους από € 50.001 και άνω, λαμβάνονται εμπράγματες εξασφαλίσεις ανώτατου ορίου 30% επί του συνολικού δανείου.
ΥΠΟΒΟΛΕΣ ΑΙΤΗΣΕΩΝ
Ημερομηνία έναρξης ηλεκτρονικής υποβολής: 07/06/2024
Ημερομηνία λήξης ηλεκτρονικής υποβολής: Μέχρι εξαντλήσεως του προϋπολογισμού